PALawHelp.orgPALawHelp.org

Руководство по процедуре банкротства

Authored By: Pennsylvania Legal Aid Network, Inc.
Read this in:
English
Spanish / Español
Vietnamese / Tiếng Việt

БАНКРОТСТВО — это судебная процедура, в ходе которой лицо, не способное оплатить свои счета, может получить возможность начать управлять своими деньгами заново. Право на подачу заявления о признании себя банкротом предусмотрено федеральным законодательством, и все дела о банкротстве рассматриваются в федеральном суде. В связи с этим целесообразно воспользоваться услугами адвоката.

Лицо, заявляющее о своем банкротстве, называется должником (debtor). Подав заявление о признании себя банкротом, вы можете добиться

  • списания (аннулирования) большей части вашей долгов;
  • сохранения в вашей собственности большей части или всего вашего имущества, которое в противном случае могло было быть передано кредиторам (лицам, которым вы должны деньги);
  • предоставления вам дополнительного времени для погашения долгов при наличии у вас регулярного дохода.

Две процедуры банкротства, которые обычно используются физическими лицами, регулируются положениями Главы 7 (под названием «прямое банкротство» и Главы 13.

Глава 7. Прямое банкротство (Straight Bankruptcy)

Для того чтобы объявить себя банкротом по Главе 7, вы обращаетесь в суд с заполненным заявлением, ходатайствуя о списании ваших долгов. Основная цель при признании должника банкротом в рамках Главы 7 — аннулирование (списание) ваших долгов взамен на передачу кредиторам вашей собственности, за исключением освобожденного от изъятия по суду (exempt) имущества, которое вы сохраняете за собой согласно законодательству. Чаще всего большая часть вашего имущества или все ваше имущество целиком может быть признано освобожденным от изъятия по суду. Имущество, которое подлежит изъятию по суду, продается, и вырученные деньги распределяются между кредиторами.

Банкротство по Главе 13

Для того чтобы объявить себя банкротом по Главе 13, вы заполняете план, указывая, как вы намерены погашать какие-либо из своих просроченных или текущих долгов на протяжении длительного периода времени, как правило — от трех до пяти лет. После того, как вы завершите свой план, непогашенные остатки по ряду долгов могут быть аннулированы.

Самый важный нюанс при объявлении себя банкротом по Главе 13 состоит в том, что так вы можете сохранить свое ценное имущество (особенно свое жилье), которое иначе может быть утрачено.

Вам следует рассмотреть для себя заполнение такого плана, предусмотренного в Главе 13, если

  • ваше жилье является вашим имуществом, которое вы можете утратить в связи с денежными проблемами,
  • у вас есть просроченные долги, но вы сможете погасить наиболее важные из них, если вам предоставят какое-то время, а также если
  • у вас есть регулярный доход. (Этот доход может включать выплаты от государства, такие как социальные выплаты и государственная помощь).

Сколько нужно заплатить за подачу заявления о банкротстве?

В настоящий момент пошлина за подачу заявления о банкротстве по Главе 7 составляет 335 долларов США, а по Главе 13 — 310 долларов США, при этом за эту стоимость заявление о банкротстве может подать как одно физическое лицо, так и супружеская пара. Суд может разрешить вам уплатить пошлину в рассрочку в случае, если вы не в состоянии уплатить ее сразу целиком. Если ваш доход очень низкий (составляет не более 150% от прожиточного минимума), вас могут освободить от уплаты пошлины за подачу заявления о банкротстве в рамках Главы 7.

Какое имущество я смогу сохранить?

Вы сможете сохранить все имущество, которое в соответствии с законодательством освобождается от изъятия по суду по претензиям кредиторов. Вы можете выбирать, какое законодательство — штата Пенсильвания или федеральное — будет применяться для определения вашего имущества, которое освобождается от изъятия по суду. Положения федерального законодательства об освобождении имущества от изъятия по суду лучше всего подходят большинству физических лиц.

Федеральным законодательством предусматривается возможность сохранения за вами:

  • 25 150 долларов США в составе реальной рыночной стоимости (equity) вашего жилья (реальная рыночная стоимость равна стоимости имущества за вычетом суммы текущих задолженностей по ипотеке и другим залоговым обязательствам);
  • 4 000 долларов США в составе реальной рыночной стоимости вашего автомобиля;
  • 625 долларов США в составе стоимости любого предмета вашего домашнего имущества с общей суммой за все такое имущество не более 13 400 долларов США;
  • 2 525 долларов США в составе стоимости предметов, необходимых вам для осуществления своей профессиональной деятельности (инструментов, книг и т.п.);
  • 1 700 долларов США в составе стоимости драгоценностей;
  • 1 325 долларов США в составе стоимости любого имущества, кроме того, сумма в размере до 12 575 долларов США в составе любого имущества, находящегося в вашем жилье, к которому не применена возможность освобождения от изъятия по суду;
  • вашего права на получение ряда пособий, например, социальных выплат, пособий по безработице, пособий ветеранам, государственной помощи и пенсий независимо от их размера.

Суммы, освобожденные от изъятия по суду, удваиваются при подаче заявления о банкротстве супругами.

Залоговые кредиторы (Secured Creditors)

Некоторые ваши кредиторы могут обладать залоговым правом (security interest) в отношении вашего жилья или личного имущества. Это означает, что вы предоставили кредитору ипотечную закладную на свое жилье или оформили свое имущество в качестве обеспечения долга. Если вы не производите платежи в счет погашения долга, кредитор может воспользоваться имеющимися у него возможностями для изъятия и продажи этого жилья или имущества.

Существует несколько способов сохранить имущество, которое вы заложили или оформили в качестве обеспечения долга, после того, как вы подали заявление о банкротстве. Если вы допустили просрочку платежей, суд при рассмотрении заявления о банкротстве по Главе 13 может предоставить вам время для погашения таких задолженностей. В случае с некоторыми видами имущества вы можете выплатить кредитору сумму, равную стоимости этого имущества вместо всей суммы долга. Если вы оформили свое домашнее имущество в качестве обеспечения какого-либо кредита, есть вероятность, что вам удастся сохранить это домашнее имущество без дальнейших выплат в счет этого долга.

Могу ли я владеть каким-либо имуществом в случае признания меня банкротом?

Да! Существует расхожее мнение, что в течение какого-то периода времени после подачи заявления о банкротстве иметь какое-либо имущество невозможно. Это не так. Тем не менее, в случае если вы получаете наследство, в вашу пользу вынесено судебное решение об имуществе или вы получаете страховое пособие, эти деньги или имущество могут использоваться для уплаты долгов вашим кредиторам, если

  • эти имущество или деньги не освобождаются от изъятия по суду,
  • вы получаете эти имущество или деньги в течение 180 дней после подачи заявления о банкротстве.

Аннулируются ли в случае моего банкротства все мои долги?

При признании должника банкротом по Главе 7 можно аннулировать все свои долги, кроме:

  • денежных долгов по алиментам на детей, выплатам на содержание (бывших) супругов, штрафам, обязательствам по решениям об имуществе, реституциям по уголовным делам, некоторым видам налогов и некоторых других видов долгов;
  • долгов, не указанных в заявлении должника о признании его банкротом, хотя в этом случае предусмотрены некоторые исключения;
  • кредитов, полученных вами путем мошенничества или подачи заведомо ложных сведений кредитору, который полагался на них при предоставлении вам такого кредита;
  • долгов, связанных с «умышленным и злонамеренным» нанесением ущерба;
  • кредитов на обучение, предоставленных учреждениями образования или государственными органами, за исключением случаев, когда их погашение создает необоснованные трудности;
  • долгов, связанных с гибелью или травмами физических лиц по причине управления транспортным средством в состоянии опьянения или интоксикации наркотическими веществами;
  • долгов, возникших в связи с необходимостью уплаты налогов.

Некоторые из вышеперечисленных долгов можно аннулировать в случае, если дело о банкротстве рассматривается в рамках Главы 13.

Списание долгов (Discharge)

При нормальном ходе дела о банкротстве завершающим действием суда является вынесение решения о списании долгов, которое освобождает вас от уплаты всех ваших долгов (за возможным исключением некоторых видов долгов, указанных выше). Решение суда о списании долгов (Discharge Order) также запрещает кредиторам предпринимать любые действия, направленные на взыскание с вас долга, который был списан.

Суд может отказать в списании долгов, но так происходит в очень немногих случаях, когда должник совершил какие-то неблаговидные действия, например, попытался обмануть кредитора путем сокрытия своего имущества, предоставил ложную информацию в суд, отказался выполнять какое-либо решение суда и т.п.

Повлияет ли признание меня банкротом на мои возможности взять кредит?

Да. Тот факт, что вы подали заявление о банкротстве, может отражаться в вашей кредитной истории в течение 10 лет. Однако, учитывая, что признание вас банкротом аннулирует ваши прежние долги, ваша способность к оплате ваших текущих счетов улучшается, поэтому банкротство на самом деле может помочь вам получить кредит.

Дополнительная информация

Коммунальные услуги Организация, оказывающая коммунальные услуги населению, например, компания-поставщик электроэнергии, не может отказать вам в оказании услуг или прекратить их оказание в связи с тем, что вы подали заявление о признании вас банкротом. Тем не менее, такая организация может потребовать от вас внесения авансового платежа за будущие услуги.

Дискриминация. Работодатели и государственные органы не вправе подвергать вас дискриминации в связи с тем, что вы подали заявление о признании вас банкротом.

Водительское удостоверение. Если вы лишились водительского удостоверения исключительно из-за того, что не смогли заплатить взысканную в судебном порядке компенсацию ущерба, связанного с дорожно-транспортным происшествием, признание вас банкротом позволит вам вернуть свое водительское удостоверение.

Поручители. Если при оформлении кредита у вас были поручители и вы подаете заявление о признании вас банкротом, поручителя могут обязать выплачивать ваш долг.



ПОМНИТЕ

В законодательство часто вносятся изменения. В каждом отдельном деле имеются свои особенности. В этой публикации содержится общая информация, а не конкретная юридическая консультация.

Рекомендуем внимательно отнестись к использованию информации из этой публикации, так как в законодательстве все время происходят изменения и приведенная информация может не отражать каких-либо изменений в законодательстве, которые появились за период ее подготовки и публикации.

Pennsylvania Legal Aid Network, Inc.
118 Locust Street
Harrisburg, PA 17101
(800) 322-7572
www.PALegalAid.net

 
Редакция от 1 апреля 2016 г. Эта брошюра отредактирована ассоциацией Neighborhood Legal Services Association и опубликована компанией Pennsylvania Legal Aid Network, Inc.

 

Last Review and Update: Apr 01, 2019